¿Debo retirar mi fondo de AFP y CTS?

César Ventura Pizarro

Rolando Vilca Begazo

Aunque ya miles de personas presentaron su solicitud para retirar hasta S/ 20 600 de sus fondos de pensiones de las AFP y otros tantos se frotan las manos para hacer uso de su CTS, aún no es tarde para reflexionar si deben hacerlo o no.

En Arequipa, se estima que 210 mil personas —con trabajo formal en el sector privado— podrían beneficiarse de estas disposiciones emitidas por el Congreso, sin embargo, especialistas consultados por Encuentro, no recomiendan retirar este dinero.

El economista Manuel Bedregal y el especialista en finanzas de la Red de Estudios para el Desarrollo, Patricio Lewis, coinciden en que el retiro de ambos fondos sólo debe realizarse si el trabajador tiene una urgencia para su uso. Por ejemplo, cuestiones de salud, deudas de consumo vencidas con altas tasas de interés o alguna otra emergencia.

“En el caso de la CTS, las entidades financieras pagan tasas más altas de interés que en un depósito a plazo. Pregunten a qué tasa está su CTS, porque es difícil encontrar una tasa similar o mayor [en el sistema financiero]. Sacar una CTS y someterla a ahorro, sería un error”, dijo Manuel Bedregal, docente del Departamento de Ciencias Económicas y Empresariales de la Universidad Católica San Pablo.

En cuanto a los fondos ahorrados en las AFP, se sabe que los rendimientos que alcanzan son variables, es decir, no existe una tasa fija de interés. Parte de estos fondos están invertidos en instrumentos financieros que pueden ganar o perder y quienes administran estos recursos son profesionales en finanzas.

“Quizás el plazo fijo que te ofrece un banco no consigue la misma rentabilidad de la que puede obtener la AFP con tu dinero”, explicó Patricio Lewis, también profesor del Departamento de Ciencias Económicas y Empresariales de la Universidad Católica San Pablo.

No obstante, si una persona cree que puede lograr mejores rendimientos para estos fondos, en otro tipo de inversión, entonces sí podría ser una opción a considerar.

Además, no olvidemos que estos fondos —ahorrados en AFP y la CTS— cubrirán necesidades económicas cuando una persona deje de trabajar por jubilación o por pérdida de empleo. Por lo tanto, estos ahorros no estarán disponibles en el futuro si son retirados ahora; es más, en este momento no permanecen “estáticos”, sino que generan rentas de una u otra forma.

Busquen una mayor utilidad

Ahora, si este dinero es retirado por uno u otro motivo y no existe una urgencia para gastarlo, ambos especialistas recomiendan buscar instrumentos financieros que puedan garantizar su “crecimiento”.

“Busquen en [la web de] la Superintendencia de Banca y Seguros la institución financiera que paga la mejor tasa por depositar su dinero”, sugirió Lewis.

En tanto que, Manuel Bedregal explicó que se puede mejorar la calidad de vida de la familia, equipando la vivienda con artefactos para el hogar o el trabajo, por ejemplo, ya que se trata de un monto —en el caso de las AFP— no tan alto como para hacer inversiones financieras avanzadas como el mercado de capitales.

Inmuebles, es otra opción

También se debe considerar que ambos retiros no son suficientes como para comprar un inmueble en una zona urbana de la ciudad de Arequipa, debido a los altos precios de las viviendas. Pero sí existe oferta de terrenos destinados para casas de campo en distritos periféricos como La Joya, Chiguata y otros, que aún se cotizan en montos menores y pueden ser accesibles.

En ese caso, Bedregal sí recomienda tomar en cuenta este tipo de inversiones, pero sólo a familias que ya tienen una vivienda y cuyas necesidades del hogar están cubiertas. Es decir, como un segundo inmueble. De lo contrario, no es una opción, pues siempre existen necesidades por cubrir que pueden mejorar la calidad de vida de los integrantes del hogar.

Por otro lado, es importante verificar la ubicación de la propiedad. “Dependiendo de la zona; por ejemplo, en La Joya, sí es una opción para evaluar, pues existe la posibilidad de que el valor de la propiedad aumente”, precisó el economista.

¿Cambiar a dólares?

Si una persona piensa cambiar estos fondos a dólares con la intención de ahorrar, Lewis recomienda tener en cuenta primero su meta de ahorro.

Es decir que si el objetivo es adquirir un inmueble, entonces ahorrar en dólares sí es una opción, pues estos bienes se cotizan en esa moneda. Por el contrario, si la finalidad es comprar un bien o servicio que se paga en soles, o construir, entonces mantener el dinero en soles sería la mejor decisión.